房貸負債多少才合適？最好不超50
2013-9-16
“算上房貸的話，我的卡里應(yīng)該是負的，而且是負三十萬。”在大家都在討論存款多少時，一位網(wǎng)友的觀點道出了不少人的心聲。討論存款問題的同時，貸款也是很多房奴、車奴們不得不面對的現(xiàn)實。
前不久，中國人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，我國已成為全球儲蓄金額最多、人均儲蓄額最多的國家，人均儲蓄超過3萬元。其實早在今年6月末，江蘇人均存款就達到4.27萬元了�？删W(wǎng)友們都開始吐槽了，有幾萬塊錢存款又如何？如果算上還欠著銀行的房貸、車貸等，可能很多家庭都是“負債累累”了。
為何愛存款？
要么花不起，要么不愿花
能成為全球儲蓄金額最多、人均儲蓄額最多的國家，這充分說明中國人確實太愛存款。58歲的南京居民李阿姨存款有幾萬塊，她現(xiàn)在每月能領(lǐng)退休金1800多元，生活不成問題。“可總擔心突然生病住院啥的，有點養(yǎng)老錢存在銀行，我心里踏實，也是給孩子減輕負擔。”她說。
江蘇省社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所博士呂永剛指出，高儲蓄率是多年來中國的特點。“中國人本來就有愛存錢的偏好，這是傳統(tǒng)觀念。”在他看來，居民儲蓄居高不下也反映了消費信心不足，表明內(nèi)需市場的開拓還面臨很多問題。“現(xiàn)在股市、樓市風險都很大，很多中國大媽開始投資黃金，可這些投資都不太樂觀。”他說，不少人想投資創(chuàng)業(yè)，但宏觀經(jīng)濟形勢不好的話，創(chuàng)業(yè)者也不敢貿(mào)然行動，這就倒逼居民把錢存進了銀行。
負債率多少合適？
有觀點稱最好不超50%
“算上房貸的話，我的卡里應(yīng)該是負的，而且是負三十萬。”在大家都在討論存款多少時，一位網(wǎng)友的觀點道出了不少人的心聲。討論存款問題的同時，貸款也是很多房奴、車奴們不得不面對的現(xiàn)實。
維持正常的家庭開銷，并應(yīng)對生活中的意外，最好有一定數(shù)額的存款，但為了更好的生活，可能還需通過貸款實現(xiàn)有房有車的夢想。那么，就要搞清楚家庭資產(chǎn)多少、負擔著多少債務(wù)，也就是怎樣的家庭負債率才合適。負債率即總負債與總資產(chǎn)之比，體現(xiàn)家庭綜合還債能力，資產(chǎn)負債率=(負債總額÷資產(chǎn)總額)。
現(xiàn)代快報記者了解到，目前有不少觀點，有人認為不高于30%或不高于40%，也有人指出家庭負債率最高不超過50%。負債率50%是什么意思呢？假如你的房貸、車貸一共50萬元，而你家庭的房產(chǎn)、汽車、存款、股票、基金等總資產(chǎn)一共100萬元，這就是負債50%。所以有分析就指出，如果房奴月供占收入的50%以上的話，這樣的家庭經(jīng)濟壓力會非常大，甚至整個生活就被房貸拖垮。
負債警戒線
不影響家庭生活質(zhì)量
“家庭負債率多少，要有個大概的警戒線，具體比例我還不好說。”呂志剛指出，但不同的家庭情況不一樣，如年輕家庭負債可以多一些，而年齡稍高的可能儲蓄會多些。他說，家庭年齡結(jié)構(gòu)、成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入渠道、資產(chǎn)穩(wěn)定性等都是影響負債率高低的因素。
對于普通工薪家庭來說，他認為適當?shù)呢搨适强梢缘摹?ldquo;比如貸款買房也是對未來的投資，只要具備還款能力，又不會較大程度影響到家庭生活質(zhì)量即可。”他說，他也鼓勵家庭善于利于金融工具，通過貸款提前實現(xiàn)生活預(yù)期目標。